Bekerja sendiri dan perlukan modal kerja? Apa yang perlu diselesaikan sebelum meminjam

Perniagaan kecil bergantung pada masa. Stok perlu dibeli sebelum dijual, peralatan sebelum ia menjana, dan pelanggan yang membayar dalam 60 hari masih mengharapkan penghantaran hari ini. Pinjaman peribadi boleh merapatkan jurang itu bagi pemilik tunggal atau pekerja bebas, asalkan jurang itu benar dan angkanya betul. Inilah cara menyelesaikan kedua-duanya sebelum meminjam.

Jurang atau kerugian?

Tulis enam bulan terakhir wang masuk dan wang keluar. Jika perniagaan mendapat untung dalam tempoh enam bulan tetapi ada minggu yang teruk, anda mempunyai jurang aliran tunai, dan pinjaman boleh membawa anda melepasinya. Jika wang keluar melebihi wang masuk pada kebanyakan bulan, perniagaan itu rugi, dan meminjam untuk menampung kerugian ialah cara hutang kecil menjadi besar. Betulkan harga, kos atau campuran pelanggan dahulu.

Tentukan saiz pinjaman mengikut jurang

Namakan tujuannya dan kira kosnya:

• Stok bagi pesanan yang disahkan. Invois pembekal, campur penghantaran, tolak terma bayaran pelanggan memberitahu anda jumlah dan masanya.
• Peralatan. Sebut harga, pemasangan dan latihan, campur margin untuk bahan guna habis bulan pertama.
• Pelanggan yang lambat membayar. Invois tertunggak dan tarikh ia dijangka. Pinjam untuk tempoh itu, bukan selama-lamanya.
• Stok bermusim. Angka tahun lepas bagi musim yang sama ialah panduan terbaik tentang berapa banyak dan berapa lama.

Pilih tempoh mengikut berapa lama wang itu bekerja

Bagi RM 15,000 pada 4.88% rata: 12 bulan berharga RM 732 faedah, 36 bulan RM 2,196, 60 bulan RM 3,660.

Asingkan wang perniagaan dan peribadi

Pemberi pinjam menilai pemohon yang bekerja sendiri berdasarkan penyata bank, jadi semakin bersih penyata anda, semakin jelas kes anda. Satu akaun untuk perniagaan, satu untuk anda, dan pindahan tetap daripada satu ke satu lagi setiap bulan. Ia juga memudahkan pemfailan cukai dan SST.

Dokumen yang diperlukan oleh pemohon yang bekerja sendiri

• MyKad
• Pendaftaran perniagaan (SSM) jika perniagaan berdaftar
• Penyata bank tiga hingga enam bulan terakhir bagi akaun perniagaan
• Invois, kontrak atau penyata pendapatan platform terkini yang menunjukkan pendapatan
• Pemfailan cukai pendapatan terkini anda jika ada

Halaman kelayakan kami mempunyai senarai penuh bagi pekerja, penjawat awam dan mereka yang bekerja sendiri.

Alternatif yang patut disemak

• Kredit pembekal. Ramai pembekal menawarkan terma 30 hari kepada pelanggan tetap; tanya sebelum meminjam untuk membayar mereka.
• Pembiayaan mikro kerajaan. Agensi seperti TEKUN Nasional dan skim pembiayaan mikro bank menawarkan pembiayaan bagi perniagaan kecil dengan peraturan kelayakan tertentu.
• Meminta deposit daripada pelanggan. Bagi pesanan tempahan khas atau besar, bayaran sebahagian di awal daripada pelanggan adalah perkara biasa dan menghapuskan jurang sepenuhnya.

Soalan lazim

Adakah ini pinjaman perniagaan? Ia pinjaman peribadi kepada anda sebagai individu, yang boleh anda gunakan untuk apa-apa tujuan yang sah termasuk perniagaan anda. Ia dinilai berdasarkan pendapatan dan komitmen anda sebagai seorang individu.

Pendapatan saya tidak tetap. Bagaimana ia dinilai? Kami melihat corak merentas bulan, bukan satu bulan. Penyata yang menunjukkan deposit tetap daripada pelanggan atau platform, walaupun jumlahnya berbeza-beza, menceritakan kisahnya.

Bolehkah saya meminjam sebelum pesanan disahkan? Boleh, tetapi anda kemudian menanggung risiko pesanan itu tidak datang. Pinjam berdasarkan kerja yang disahkan jika boleh.

Langkah seterusnya

Kira jurangnya, pilih tempoh mengikut berapa lama wang itu bekerja, dan masukkan angkanya ke dalam kalkulator. Kemudian kumpulkan dokumen di atas dan hantar mesej kepada kami di WhatsApp.