Cara mengesahkan pemberi pinjam wang berlesen di Malaysia sebelum meminjam

Sesiapa sahaja boleh meletakkan logo pada profil WhatsApp dan menggelar diri pemberi pinjam berlesen. Semakan di bawah mengambil masa kira-kira sepuluh minit dan tidak berbayar. Lakukan kelima-limanya sebelum menghantar satu dokumen pun.

Semakan 1: Lesen KPKT

Pemberian pinjaman wang di Malaysia dikawal selia oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan, KPKT, di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. Pemberi pinjam tulen memegang lesen dan mesti menyatakan nombor lesennya di premis, iklan dan perjanjiannya.

1. Minta nama berdaftar penuh syarikat dan nombor lesen. Pemberi pinjam tulen memberikan kedua-duanya tanpa teragak-agak.
2. Cari syarikat itu dalam senarai pemberi pinjam wang berlesen KPKT. Padankan nama dengan tepat; penipu menggunakan nama yang berbeza satu perkataan daripada syarikat sebenar.
3. Sahkan lesen masih sah. Lesen dikeluarkan bagi tempoh tetap dan mesti diperbaharui.

Anda boleh menyemak butiran MyOneCredit di halaman lesen kami.

Sumber: Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) · KPKT

Semakan 2: Permit iklan

Pemberi pinjam wang berlesen tidak boleh mengiklan tanpa permit iklan berasingan daripada KPKT, dan nombor permit patut muncul pada iklan. Iklan media sosial tanpa nombor permit, atau yang menyebut nombor lesen tetapi tiada permit, ialah tanda amaran walaupun syarikat itu wujud.

Sumber: Attorney General's Chambers of Malaysia · Moneylenders Act 1951 (Act 400)

Semakan 3: Orang yang menghubungi anda

Walaupun syarikat itu benar, orang yang menghantar mesej kepada anda mungkin bukan. Penipu menyalin gambar staf, jawatan dan malah kad staf daripada syarikat tulen.

• Minta ID staf orang itu dan semak dengan syarikat melalui nombor yang anda cari sendiri, bukan nombor yang mereka beri.
• Pelanggan MyOneCredit boleh memasukkan nombor WhatsApp atau ID staf di halaman sahkan kenalan kami untuk menyemak serta-merta sama ada orang itu bekerja dengan kami. Sahkan melalui nombor, bukan gambar profil.
• Pemberi pinjam wang berlesen tidak boleh menggunakan ejen atau pencari pelanggan untuk mencari peminjam. Sesiapa yang menggelar diri "ejen" bagi pemberi pinjam sama ada melanggar undang-undang atau berbohong tentang pemberi pinjam itu.

Semakan 4: Akaun bank

Pinjaman dibayar ke, dan dibayar balik daripada, akaun atas nama syarikat. Akaun peribadi, akaun ahli staf atau akaun atas nama syarikat lain ialah tanda amaran, apa pun penjelasannya.

Sebelum memindahkan apa-apa, semak nombor akaun dan nombor telefon di Semak Mule, portal polis yang menyenaraikan akaun dan nombor yang dilaporkan dalam scam. Keputusan bersih bukan bukti kejujuran, tetapi yang tersenarai sudah cukup bukti untuk berhenti.

Sumber: Polis Diraja Malaysia (PDRM) · Semak Mule

Semakan 5: Perjanjian

Pemberi pinjam wang berlesen mesti menggunakan borang perjanjian yang ditetapkan oleh undang-undang, mesti diakusaksikan oleh Pesuruhjaya Sumpah atau pengakusaksi lain yang diberi kuasa yang menerangkannya kepada anda, dan mesti memberi anda salinan bersetem sebelum wang dipinjamkan. Jika mana-mana langkah itu tiada, undang-undang tidak akan menguatkuasakan perjanjian, dan anda tidak patut menandatanganinya.

Cari perkara ini sebelum menandatangani:

• Tajuknya menyebut Jadual J (tanpa cagaran) atau Jadual K (bercagar) dan menamakan Akta Pemberi Pinjam Wang 1951.
• Jumlah wang pokok, kadar faedah dan setiap ansuran diisi. Tiada ruang kosong.
• Kadar faedah dalam had undang-undang: 18% setahun bagi pinjaman tanpa cagaran, 12% bagi yang bercagar.
• Satu-satunya caj selain faedah ialah duti setem dan fi pengakusaksi.

Halaman perjanjian dijelaskan kami menghuraikan borang sebenar klausa demi klausa.

Ayat scam yang patut membuat anda berundur

Scam pinjaman menggunakan semula skrip yang sama. Jika anda mendengar mana-mana ayat ini, berhenti:

• "Pinjaman anda diluluskan, tetapi anda perlu bayar dulu yuran proses, insurans atau deposit sebelum kami melepaskannya." Pemberi pinjam wang berlesen hanya boleh mengenakan duti setem, fi yang kena dibayar di bawah undang-undang dan kos guaman, dan tiada satu pun dikutip sebelum pengeluaran.
• "Hantar kod OTP yang anda baru terima." Tiada pemberi pinjam memerlukan kod yang membenarkan bayaran keluar daripada akaun anda sendiri.
• "Tak perlu tandatangan apa-apa. Sahkan sahaja di WhatsApp." Tanpa perjanjian yang ditetapkan anda tiada perlindungan langsung.
• "Blacklist pun boleh. Lulus dijamin." Tiada pemberi pinjam tulen meluluskan sebelum menilai.
• "Tawaran ini tamat dalam sejam." Tarikh akhir wujud untuk menghalang anda menyemak.
• Syarikat yang menggunakan gambar sebenar dan logo sebenar tetapi tidak boleh atau tidak mahu memberi nombor lesen.

Jika anda sudah membayar

1. Hubungi bank anda segera dan minta mereka menghentikan atau menarik balik pindahan.
2. Hubungi Pusat Respons Scam Kebangsaan di 997.
3. Buat laporan polis, bawa sejarah sembang, nombor akaun yang anda bayar dan resit pindahan anda.
4. Jika penipu menggunakan nama syarikat sebenar, beritahu syarikat itu. Hantar tangkapan skrin kepada MyOneCredit di WhatsApp rasmi kami supaya kami boleh memberi amaran kepada orang lain.

Lebih cepat anda bertindak, lebih besar peluang mendapatkan wang kembali.

Soalan lazim

Bolehkah pemberi pinjam wang berlesen beroperasi hanya di WhatsApp? Pemberi pinjam berlesen boleh menggunakan WhatsApp untuk berkomunikasi, seperti kami, tetapi perjanjian masih mesti ditandatangani dalam borang yang ditetapkan dan diakusaksikan secara bersemuka. Pemberi pinjam yang mengatakan keseluruhan pinjaman boleh diselesaikan dalam sembang tidak mematuhi undang-undang.

Pemberi pinjam menunjukkan gambar lesen. Cukupkah? Tidak. Gambar mudah disalin. Semak nombor itu dalam senarai KPKT sendiri.

Apa bezanya pemberi pinjam wang berlesen dan ah long? Undang-undang: had faedah, perjanjian yang ditetapkan, tiada caj pendahuluan, dan larangan gangguan. Perbandingan penuh kami menyenaraikan perbezaannya baris demi baris, dan panduan kami tentang apa itu ah long menerangkan cara pinjaman haram berjalan.

Langkah seterusnya

Semak halaman lesen kami, kemudian baca cara prosesnya berjalan daripada anggaran hingga pengeluaran. Jika seseorang menghubungi anda atas nama kami, sahkan mereka dahulu.