借钱之前，如何核实马来西亚的持牌放贷人

任何人都可以在 WhatsApp 头像上放个标志，自称持牌放贷人。下面五项核查大约十分钟，不花一分钱。发出任何文件之前，五项都做完。

第一项：KPKT 执照

马来西亚的放贷业务由房屋及地方政府部（KPKT）根据《1951 年放贷人法令》监管。真正的放贷人持有执照，并且必须在营业场所、广告和合约上注明执照号码。

1. 要求对方提供公司的完整注册名称和执照号码。真正的放贷人两样都会毫不犹豫地给。
2. 到 KPKT 的持牌放贷人名单上查这家公司。名称要完全一致；骗子常用和真公司只差一个字的名字。
3. 确认执照仍在有效期内。执照有固定期限，必须续期。

MyOneCredit 的资料可以在我们的执照页面查到。

来源：Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) · KPKT

第二项：广告许可

持牌放贷人没有 KPKT 另外发出的广告许可，就不能打广告，而且许可编号应该出现在广告上。社交媒体广告没有许可编号，或者只写执照号码不写许可编号，即使公司本身存在，也是警示信号。

来源：Attorney General's Chambers of Malaysia · Moneylenders Act 1951 (Act 400)

第三项：联系你的那个人

即使公司是真的，给你发信息的人也未必是。骗子会复制真公司的员工照片、职位，甚至员工证。

• 要求对方提供员工编号，然后通过你自己查到的号码向公司核实，而不是用他给的号码。
• MyOneCredit 的客户可以在验证联系人页面输入 WhatsApp 号码或员工编号，立刻查出这个人是否在我们这里工作。认号码，不认头像。
• 持牌放贷人不得用代理或拉客的人寻找借款人。任何自称是某放贷人"代理"的人，要么在违法，要么在冒充。

第四项：银行户口

贷款从公司名下的户口放出，也还到公司名下的户口。私人户口、员工的户口，或另一家公司名下的户口，不管理由是什么，都是警示信号。

转账之前，到 Semak Mule（警方列出诈骗举报户口和号码的门户）查一下户口号码和电话号码。查不到不代表对方诚实，但查到了就足以停手。

来源：Polis Diraja Malaysia (PDRM) · Semak Mule

第五项：合约

持牌放贷人必须使用法律规定的合约格式，必须由宣誓官或其他获授权的见证人见证并向你解释，并且必须在放款前给你一份盖了印花的副本。少了任何一步，法律都不承认这份合约，你也不该签。

签字前看这几点：

• 标题写着 Schedule J（无抵押）或 Schedule K（有抵押），并注明《1951 年放贷人法令》。
• 本金、利率和每一期金额都已填好，没有空白。
• 利率在法定上限之内：无抵押贷款每年 18%，有抵押 12%。
• 利息之外只有印花税和见证人费用。

我们的合约逐条解释页面逐条讲解真正的表格。

一听到就该走开的话术

贷款诈骗翻来覆去用同一套剧本。听到下面任何一句，停下来：

• "你的贷款已经批了，但放款前要先付手续费、保险或订金。" 持牌放贷人只能收印花税、法律规定的费用和法律开支，而且没有一样是放款前收的。
• "把你刚收到的 OTP 发给我。" 没有任何放贷人需要一个能授权从你户口转账的验证码。
• "不用签任何东西，在 WhatsApp 确认就行。" 没有法定合约，你没有任何保障。
• "黑名单也可以，保证批准。" 真正的放贷人不会在评估前批准。
• "这个优惠一小时后失效。" 期限是为了不让你有时间查证。
• 用着真照片、真标志，却说不出或不肯给执照号码的公司。

如果已经付了钱

1. 立刻联系你的银行，要求拦截或追回转账。
2. 拨打 997 国家反诈骗中心热线。
3. 报警，带上聊天记录、你转账的户口号码和转账凭证。
4. 如果骗子冒用了真公司的名字，告诉那家公司。请把截图发到 MyOneCredit 的官方 WhatsApp，方便我们提醒其他人。

行动越早，追回钱的机会越大。

常见问题

持牌放贷人可以只在 WhatsApp 上运作吗？ 持牌放贷人可以像我们一样用 WhatsApp 沟通，但合约仍然必须以法定格式当面签署并见证。说整笔贷款可以在聊天里办完的放贷人，没有依法行事。

对方给我看了执照的照片，够了吗？ 不够。照片很容易复制。自己到 KPKT 的名单上核对号码。

持牌放贷人和大耳窿有什么区别？ 区别在法律：利率上限、法定合约、不得预先收费、禁止骚扰。我们的完整比较逐项列出了差异，大耳窿是什么解释了非法放贷怎样运作。

下一步

看我们的执照页面，再读办理流程，从估算到放款每一步。如果有人以我们的名义联系你，先验证对方。