教育贷款：奖学金和助学金之后，补上缺口

学费、住宿、一台笔记本电脑，加上离家生活的日常开销，加起来比大多数家庭预想的多。个人贷款可以补上缺口，只要课程有出路，这是合理的用途。但它应该是最后一个求助的来源，而不是第一个，因为教育有其他开支没有的资助。

第一步：申请你可能符合资格的资助

• PTPTN。 面向核准院校核准课程的国家教育贷款，收费低，毕业后才开始还款。查清每个入学季的资格规定和截止日期。
• 奖学金和助学金。 政府机构、州基金会、大学、官联公司和私人企业都有计划，很多申请的人不多。向院校的财务资助办公室索取完整清单。
• 公积金第二户口。 家长或学生可以申请从公积金第二户口提款，支付核准院校核准课程的学费。查清目前的规定和所需文件。
• 院校的分期计划。 很多大学和学院允许学费在学期内分期付，有时不收费。先问，别以为全额学费注册时就要付清。
• 兼职和实习。 不能代替资助，但确实能缩小缺口。

第二步：算整个课程的费用

做一张表，每个学期一行，列出学费、注册和考试费、住宿、伙食和交通、书本和设备，另加一行一次性的笔记本电脑或工具。学费常常逐年上涨，向院校索取完整的收费表，而不只是第一年的数字。

第三步：为缺口借，在到期时借

学费在固定时间到期，通常是每个学期开始。第一天就借三年的全部缺口，等于为躺在户口里两年的钱付利息。尽可能只借今年的，等明年的资助确定后再重新评估。

今年到期的缺口 RM 8,000，以 MyOneCredit 每年 4.88% 的固定利率：

第四步：决定谁来还

个人贷款按借款人的收入、负担和还款记录评估。实际上通常是家长或在职的家人借，而不是学生。用负担能力指南把月供放进这个人的预算里，不要指望毕业生未来的薪水；第一份工作可能要等一阵子。

容易忘记的费用

• 考试费、补考费、毕业费和专业团体的注册费。
• 假期回家的交通。
• 软件订阅和打印。
• 院校要求的保险和医疗保障。
• 第一年到第三年之间的学费涨幅。

常见问题

学生可以用自己的名义借吗？ 只有在学生有自己的收入、能按收入评估时才可以。贷款需要一个从一开始就能还的借款人。

个人贷款比 PTPTN 便宜吗？ 通常不。PTPTN 专为教育设计，收费很低。先用它；个人贷款用来补 PTPTN 和奖学金留下的缺口。

课程在国外怎么办？ 方法相同，只是多了汇率风险。按保守的汇率折算成令吉，留出余量。

下一步

做好学期表，申请所有符合资格的资助，然后把缺口放进计算器。资格页面列出受雇者、公务员和自雇者各自需要的文件。