Pinjaman peribadi tanpa slip gaji: apa yang boleh ditunjukkan sebagai ganti

Ramai orang di Malaysia mencari rezeki yang baik tanpa pernah menerima slip gaji: pemilik tunggal, pekerja bebas, pemandu e-hailing dan penghantaran, penerima komisen, penjaja, kontraktor dan mereka yang dibayar tunai. Pendapatan mereka benar; cuma tidak datang dengan borang. Panduan ini menerangkan apa yang dicari oleh pemberi pinjam wang berlesen sebagai ganti, dan cara menyusunnya supaya penilaian berjalan lancar.

Apa yang dibuktikan oleh slip gaji, dan apa yang boleh menggantikannya

Slip gaji menjawab tiga soalan: siapa yang membayar anda, berapa, dan seberapa tetap. Mana-mana gabungan dokumen yang menjawab tiga soalan yang sama melakukan kerja yang sama.

Halaman kelayakan kami menyenaraikan dokumen standard bagi pekerja, penjawat awam dan yang bekerja sendiri.

Penyata bank melakukan sebahagian besar kerja

Tiga hingga enam bulan penyata bagi akaun tempat pendapatan anda masuk ialah dokumen tunggal yang paling berguna. Pemberi pinjam membacanya untuk perkara yang sama seperti slip gaji:

• Ketetapan. Deposit yang masuk setiap minggu atau bulan, walaupun jumlahnya berbeza.
• Sumber. Nama pada deposit yang sepadan dengan invois, platform atau pelanggan anda.
• Paras. Purata merentas bulan, bukan bulan terbaik.
• Komitmen. Ansuran pinjaman sedia ada yang keluar, yang akan ditimbang oleh pemberi pinjam terhadap yang baharu.

Cara pendapatan tidak tetap dinilai

Pemberi pinjam tidak mengharapkan pendapatan pekerja bebas sama setiap bulan. Apa yang dicari ialah corak yang boleh diharapkan. Tabiat berguna sebelum memohon: ambil enam bulan terakhir, buang yang tertinggi, dan puratakan selebihnya. Itulah angka yang akan digunakan oleh pemberi pinjam yang berhati-hati, dan angka yang patut anda gunakan dalam semakan kemampuan untuk menentukan ansuran yang selesa.

Dokumen yang mengukuhkan permohonan

• Sejarah caruman KWSP. Jika anda mencarum secara sukarela sebagai orang yang bekerja sendiri, atau ada caruman majikan sehingga baru-baru ini, penyata itu menunjukkan rekod.
• Pemfailan cukai pendapatan. Borang B atau BE terkini ialah bukti kukuh pendapatan tahunan, walaupun sudah setahun.
• Kontrak dan pesanan belian. Kerja yang ditandatangani tetapi belum dibayar menunjukkan pendapatan yang akan datang.
• Lesen dan permit. Lesen perniagaan, permit penjaja atau kad pemandu e-hailing menunjukkan perniagaan itu benar.

Mengapa "tiada dokumen diperlukan" ialah amaran

Pemberi pinjam yang tidak meminta apa-apa bukti pendapatan tidak menilai sama ada anda boleh membayar balik. Sama ada ia tidak berniat memberi pinjaman langsung, dan mesej seterusnya meminta bayaran untuk melepaskan wang, atau ia memberi pinjaman kepada sesiapa sahaja dan bergantung pada tekanan untuk mengutip. Pemberi pinjam wang berlesen mesti menilai, mesti menggunakan perjanjian yang ditetapkan, dan tidak pernah meminta apa-apa sebelum pinjaman dibayar. Panduan kami tentang mengesahkan pemberi pinjam wang berlesen menunjukkan apa yang perlu disemak.

Sumber: Attorney General's Chambers of Malaysia · Moneylenders Act 1951 (Act 400)

Soalan lazim

Saya tiada akaun bank; semuanya tunai. Buka satu dan salurkan kutipan anda melaluinya selama beberapa bulan sebelum memohon. Penyata ialah bukti yang menggantikan slip gaji.

Pasangan saya ada slip gaji. Bolehkah kami memohon bersama? Pinjaman atas nama seorang peminjam dan dinilai berdasarkan pendapatan dan komitmen orang itu. Isi rumah dengan dua pendapatan boleh memutuskan siapa yang memohon.

Adakah pinjaman peribadi tanpa slip gaji lebih mahal? Tidak dengan kami. Kadar rata sama untuk semua orang. Penilaian mungkin membawa kepada jumlah atau tempoh yang berbeza, tetapi bukan kadar yang berbeza.

Langkah seterusnya

Kumpulkan penyata dan rekod di atas, gunakan kalkulator untuk memilih jumlah dan tempoh, dan hantar mesej kepada kami di WhatsApp. Kami akan memberitahu jika ada yang kurang sebelum anda menghantarnya.