Tiada pendapatan sendiri? Apa yang dikira sebagai pendapatan, dan siapa patut memohon

"Pinjaman untuk suri rumah" ialah antara carian pinjaman paling biasa di Malaysia, dan jawapan jujurnya bukan yang diberikan oleh iklan. Panduan ini menerangkan mengapa pendapatan ialah satu perkara yang tidak boleh diketepikan oleh pemberi pinjam berlesen, apa yang dikira sebagai pendapatan apabila anda tiada slip gaji, dan apa yang perlu dibuat jika anda benar-benar tiada.

Mengapa pendapatan ialah satu syarat yang tidak boleh diketepikan

Di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, pemberi pinjam wang berlesen mesti menilai setiap pinjaman dan menetapkannya dalam perjanjian yang ditetapkan dengan ansuran diisi. Ansuran yang tiada pendapatan untuk membayarnya bukan pinjaman; ia hutang yang akan gagal, dan undang-undang tidak membenarkan kami menulisnya. Sebab itulah setiap pemberi pinjam berlesen, termasuk kami, bertanya bagaimana wang itu akan dibayar balik sebelum bertanya apa-apa lagi.

Pemberi pinjam yang tidak bertanya sama ada tidak akan memberi pinjaman, dan akan meminta yuran proses atau deposit sebaliknya, atau pemberi pinjam haram yang bergantung pada tekanan untuk mengutip. Panduan kami tentang apa itu ah long menerangkan bagaimana itu berakhir.

Sumber: Attorney General's Chambers of Malaysia · Moneylenders Act 1951 (Act 400)

Apa yang dikira sebagai pendapatan sendiri

Ramai orang yang menggambarkan diri sebagai tiada pendapatan sebenarnya ada sedikit. Ia dikira jika tetap, milik anda, dan boleh dilihat:

Benang yang sama ialah penyata bank. Jika pendapatan anda dalam bentuk tunai, masukkannya ke akaun atas nama anda sendiri selama beberapa bulan sebelum memohon. Panduan kami tentang membuktikan pendapatan tanpa slip gaji menghuraikan dokumennya secara terperinci.

Mengapa gaji pasangan tidak boleh digunakan

Perjanjian ialah antara pemberi pinjam dan seorang peminjam, dan pendapatan peminjam itulah asas penilaian ansuran. Slip gaji pasangan tidak boleh menggantikan slip gaji peminjam sendiri, kerana pasangan bukan orang yang menandatangani. Perkara yang sama terpakai kepada pendapatan ibu bapa atau anak.

Ini bukan peraturan melarang keluarga meminjam. Ia hanya menentukan siapa yang menandatangani. Jika isi rumah memerlukan wang dan seorang pasangan berpendapatan, pasangan itu memohon sebagai peminjam. Pinjaman kemudian dibayar ke akaun orang itu dan dinilai berdasarkan komitmen orang itu.

Jika anda benar-benar tiada pendapatan

Tiada cara jujur untuk meminjam tanpa pendapatan, dan cara yang tidak jujur semuanya berakhir dengan buruk. Pilihan yang wujud:

• Ahli isi rumah yang berpendapatan memohon. Jawapan yang paling biasa, dan yang direka oleh undang-undang.
• Mulakan sesuatu yang kecil dan melalui bank. Banyak perniagaan rumah bermula sebagai pendapatan sampingan dan boleh dinilai dalam beberapa bulan setelah bayarannya melalui akaun bank.
• Bantuan kerajaan. Bergantung pada keadaan anda, skim melalui Jabatan Kebajikan Masyarakat (JKM), badan zakat dan agensi negeri mungkin membantu bagi keperluan tertentu. Ini bukan pinjaman dan tidak perlu dibayar balik.
• AKPK, jika masalahnya hutang sedia ada dan bukan keperluan baharu. Kaunselingnya percuma.

Skrip scam yang menyasarkan suri rumah

Iklan menggunakan perkataan yang sama dalam setiap bahasa: pinjaman untuk suri rumah, tiada pendapatan diperlukan, tiada dokumen, lulus dijamin, mohon melalui WhatsApp hari ini. Skrip diteruskan dengan "yuran proses" atau "insurans" yang kecil untuk melepaskan wang, kemudian fi kedua, kemudian senyap. Tampalkan mana-mana mesej sedemikian ke dalam penyemak mesej scam kami, dan baca panduan kami tentang mengesahkan pemberi pinjam wang berlesen sebelum membalas sesiapa.

Soalan lazim

Saya menjalankan perniagaan kecil dari rumah tetapi tidak berdaftar. Adakah ia dikira? Ya, jika pendapatannya tetap dan kelihatan dalam penyata bank anda. Pendaftaran dengan SSM membantu, tetapi rekod bank yang menunjukkan pendapatan.

Bolehkah saya dan suami memohon bersama? Seorang peminjam menandatangani. Pasangan yang berpendapatan memohon; pinjaman dinilai berdasarkan orang itu sahaja.

Bolehkah saya menggunakan KWSP sebagai pendapatan? Simpanan KWSP bukan pendapatan, walaupun pengeluaran bulanan tetap selepas 55 tahun boleh dikira. Lihat panduan kami untuk pesara.

Langkah seterusnya

Jika anda mempunyai pendapatan sendiri, walau sederhana, kumpulkan tiga bulan penyata bank dan hantar mesej kepada kami di WhatsApp. Jika ahli keluarga yang berpendapatan akan memohon, mereka boleh bermula dengan kalkulator dan halaman kelayakan.