没有自己的收入？什么算收入，该由谁申请

"家庭主妇贷款"是马来西亚最常见的贷款搜索之一，而诚实的答案和广告给的不一样。这篇指南说明为什么收入是持牌放贷人唯一不能省的条件、没有工资单时什么算收入，以及确实没有收入时该怎么办。

为什么收入是唯一不能放宽的条件

根据《1951 年放贷人法令》，持牌放贷人必须评估每一笔贷款，并用法定合约写明各期还款。没有收入来源的月供不是贷款，而是一笔注定失败的债，法律不允许我们写这样的合约。所以每一家持牌放贷人，包括我们，在问任何别的问题之前，都先问钱怎么还。

不问的放贷人，要么根本不打算放款、马上就要改口要手续费或订金，要么是靠施压收债的非法放贷人。我们的大耳窿是什么描述了那种结局。

来源：Attorney General's Chambers of Malaysia · Moneylenders Act 1951 (Act 400)

什么算自己的收入

很多自称没有收入的人其实有一些。只要定期、属于你、看得见，就算：

共同点是银行对账单。如果收入是现金，申请前先存进你本人名下的户口几个月。没有工资单怎么申请详细讲了文件。

为什么不能用配偶的薪水

合约是放贷人和一位借款人之间的，月供按这位借款人的收入评估。配偶的工资单不能代替借款人自己的，因为签字的不是配偶。父母或子女的收入也一样。

这不是禁止家庭借款的规定，它只是决定谁签字。家里需要钱、其中一方有收入，就由那一方作为借款人申请。贷款打到那个人的户口，按那个人的负担评估。

如果你确实没有收入

没有收入就没有诚实的借钱方式，而所有不诚实的方式结局都很糟。确实存在的选择：

• 家里有收入的成员申请。 最常见的答案，也是法律设计的方式。
• 开始一点小的、走银行的生意。 很多家庭生意从副业开始，收款走银行户口几个月后就可以评估。
• 政府援助。 视情况，社会福利局（JKM）、天课机构和州属机构的计划可能对特定需要有帮助。这些不是贷款，不需要偿还。
• AKPK，如果问题是现有债务而不是新的需要。它的咨询是免费的。

针对家庭主妇的诈骗剧本

广告在每种语言里都用同样的词：主妇贷款、不需要收入、不需要文件、保证批准、今天 WhatsApp 申请。剧本接着是一笔小额"手续费"或"保险"来放款，然后第二笔，然后失联。把这类信息贴到诈骗信息检测里，回复任何人之前先读如何核实持牌放贷人。

常见问题

我在家做小生意但没有注册，算吗？ 算，只要收入定期且在对账单上看得到。SSM 注册有帮助，但显示收入的是银行记录。

我和丈夫可以一起申请吗？ 由一位借款人签字。有收入的一方申请，贷款只按这个人评估。

可以把公积金当收入吗？ 公积金储蓄不是收入，但 55 岁后的定期按月提款可以算。看我们的退休人士指南。

下一步

如果你有自己的收入，无论多少，准备三个月的银行对账单，在 WhatsApp 联系我们。如果由家里有收入的成员申请，可以从计算器和资格页面开始。