Pinjaman peribadi untuk pesara: cara pendapatan persaraan dinilai

Persaraan tidak menamatkan keperluan untuk meminjam. Bumbung yang perlu dibaiki, majlis perkahwinan anak, bil perubatan atau yuran cucu tiba mengikut jadualnya sendiri. Yang berubah ialah pendapatan yang menjadi asas penilaian pinjaman. Panduan ini menerangkan cara pemberi pinjam wang berlesen melihat permohonan pesara dan cara menyediakannya.

Pendapatan mana yang dikira

Pinjaman dinilai berdasarkan pendapatan tetap yang milik anda. Bagi pesara itu biasanya satu atau lebih daripada:

• Pencen kerajaan, dibayar bulanan melalui KWAP. Pendapatan yang paling mudah ditunjukkan, kerana ia tetap dan didokumenkan.
• Anuiti swasta atau pelan pencen yang membayar jumlah tetap.
• Sewa daripada hartanah yang anda miliki, ditunjukkan oleh perjanjian sewa dan deposit bank.
• Kerja sambilan, perundingan atau perniagaan kecil, ditunjukkan oleh invois dan penyata bank. Panduan kami tentang membuktikan pendapatan tanpa slip gaji merangkumi ini.
• Pengeluaran KWSP tetap, jika anda telah mengatur bayaran bulanan daripada simpanan anda.

Simpanan yang terletak dalam akaun bukan pendapatan, walaupun ia penting bagi gambaran keseluruhan. Jumlah sekali gus yang anda rancang untuk digunakan patut disebut, tetapi ansuran mesti dipenuhi daripada wang yang masuk setiap bulan.

Dokumen untuk disediakan

Hantar gambar dengan keempat-empat sudut kelihatan, atau PDF daripada bank anda. Halaman kelayakan kami mempunyai senarai penuh dan petua menghantar dokumen di WhatsApp.

Tempoh dan umur

Pencen tetap boleh diharapkan, tetapi ia tidak bertambah, dan kos perubatan cenderung meningkat. Dua peraturan praktikal:

• Kekalkan ansuran jauh di dalam pencen. Garis panduan 40% dalam panduan kemampuan kami ialah siling; bagi pesara, bahagian yang lebih rendah meninggalkan ruang untuk yang tidak dijangka.
• Pilih tempoh yang lebih pendek jika ansuran membenarkan. Ia lebih murah keseluruhannya dan tamat lebih awal. Bagi RM 10,000 pada 4.88% rata, 36 bulan berharga RM 1,464 faedah pada RM 318.44 sebulan; 60 bulan berharga RM 2,440 pada RM 207.33 sebulan.

Kami menilai setiap permohonan secara berasingan. Umur semata-mata bukan had; yang penting ialah pendapatan menampung ansuran sepanjang tempoh.

Alternatif yang patut disemak dahulu

• KWSP. Ahli berumur lebih 55 tahun boleh mengeluarkan simpanan; mereka yang mempunyai keperluan perubatan mungkin layak untuk pengeluaran tertentu. Semak peraturan semasa dengan KWSP.
• Skim pinjaman pesara. Sesetengah bank dan koperasi menawarkan skim bagi pesara kerajaan dengan potongan di sumber. Bandingkan kadar efektif dan jumlah bayaran balik, bukan kadar utama.
• Keluarga. Perbualan yang terus terang sering mengatasi pinjaman, dan tidak berkos apa-apa.

Scam yang menyasarkan pesara

Pesara disasarkan kerana dianggap mempunyai simpanan dan kurang biasa dengan aplikasi mesej. Skripnya sama seperti yang kami terangkan dalam panduan mengesahkan pemberi pinjam wang berlesen:

• Mesej "pinjaman diluluskan" yang memerlukan yuran proses, deposit atau insurans sebelum wang dilepaskan. Tiada pemberi pinjam berlesen mengutip apa-apa sebelum pengeluaran.
• Pemanggil yang memerlukan OTP atau butiran perbankan dalam talian anda "untuk memproses bayaran". Jangan kongsi dengan sesiapa.
• "Pegawai" daripada bank, KWSP atau kerajaan yang meminta anda memindahkan wang ke akaun selamat. Tiada perkara seperti itu.
• Cucu, atau seseorang yang mendakwa bercakap bagi pihaknya, dalam masalah segera yang hanya wang boleh selesaikan. Hubungi cucu secara terus.

Jika mesej membimbangkan anda, tampalkannya ke dalam penyemak mesej scam kami, atau minta ahli keluarga melihatnya bersama anda sebelum membalas.

Soalan lazim

Adakah had umur maksimum? Kami melihat sama ada pendapatan menampung ansuran sepanjang tempoh dan bukan umur semata-mata. Tanya kami di WhatsApp dengan angka anda.

Bolehkah anak saya memohon bagi pihak saya? Pinjaman atas nama peminjam dan dinilai berdasarkan pendapatan peminjam. Jika anak anda berpendapatan dan mahu membantu, anak anda boleh memohon sebagai peminjam.

Adakah pinjaman pencen lebih mahal? Tidak. Kadar rata kami sama untuk semua orang, dan undang-undang menghadkan setiap pemberi pinjam berlesen pada 18% setahun bagi pinjaman tanpa cagaran.

Langkah seterusnya

Kira ansuran di kalkulator, kumpulkan dokumen di atas, dan hantar mesej kepada kami di WhatsApp. Jika membantu, minta ahli keluarga menemani anda semasa berbuat demikian.