退休人士的个人贷款：退休金收入怎样评估

退休不代表不再需要借钱。屋顶要修、孩子结婚、医疗账单、孙辈的学费，都按自己的时间表出现。变的是贷款评估所依据的收入。这篇指南说明持牌放贷人怎样看待退休人士的申请，以及怎样准备。

哪些收入算数

贷款按属于你本人的固定收入评估。对退休人士来说，通常是下面一种或几种：

• 政府退休金，由 KWAP 每月发放。最容易证明的收入，因为固定且有文件。
• 私人年金或退休金计划，定期支付固定金额。
• 租金，来自你名下的房产，用租约和银行进账证明。
• 兼职、顾问或小生意，用发票和银行对账单证明。我们的没有工资单怎么申请有详细说明。
• 定期的公积金提款，如果你已安排从储蓄中按月领取。

躺在户口里的储蓄不是收入，但对整体情况有帮助。打算逐步动用的一笔款项值得提及，但月供必须由每月到账的钱来支付。

要准备的文件

拍照时四个角都要在画面里，或者直接发银行的 PDF。资格页面有完整清单和在 WhatsApp 发文件的提示。

期限和年龄

固定的退休金可靠，但不会增长，而医疗开支往往会上涨。两条实用规则：

• 月供要远在退休金之内。 负担能力指南里的 40% 是上限；对退休人士来说，比例更低才有余地应付意外。
• 月供允许的话，选更短的期限。 总成本更低，也更早结束。RM 10,000、4.88% 固定利率，36 个月利息 RM 1,464、每月 RM 318.44；60 个月利息 RM 2,440、每月 RM 207.33。

我们对每份申请单独评估。年龄本身不是门槛，重要的是收入能在整个期限内覆盖月供。

值得先查的替代方案

• 公积金。 55 岁以上的会员可以提取储蓄；有医疗需要的可能符合特定提款。向公积金局查清目前的规定。
• 退休人士贷款计划。 一些银行和合作社为政府退休人士提供从源头扣款的计划。比较实际利率和总还款额，不是表面利率。
• 家人。 一次坦率的谈话往往胜过一笔贷款，而且不花钱。

针对退休人士的诈骗

退休人士被盯上，是因为骗子认为他们有积蓄、又不太熟悉通讯软件。剧本和我们在如何核实持牌放贷人里描述的一样：

• "贷款已批准"的信息，但放款前要先付手续费、订金或保险。没有任何持牌放贷人在放款前收钱。
• 来电者要你的 OTP 或网上银行资料"来处理付款"。永远不要给任何人。
• 自称银行、公积金局或政府的"官员"，要你把钱转到安全户口。世上没有这种东西。
• 孙辈或自称代表孙辈的人遇到只有钱能解决的紧急麻烦。直接打电话给孙辈。

有信息让你不安，贴到诈骗信息检测里，或者回复之前请家人一起看看。

常见问题

有年龄上限吗？ 我们看的是收入能否在整个期限内覆盖月供，而不是年龄本身。带上你的数字在 WhatsApp 问我们。

我的孩子可以替我申请吗？ 贷款以借款人的名义，按借款人的收入评估。如果你的孩子有收入并想帮忙，可以由孩子作为借款人申请。

退休金贷款会更贵吗？ 不会。我们的固定利率对每个人都一样，法律也规定每一家持牌放贷人的无抵押贷款利率不超过每年 18%。

下一步

在计算器上算出月供，准备好上面的文件，在 WhatsApp 联系我们。方便的话，请家人陪你一起。